1.    REFERENTE TEÓRICO

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Se puede apreciar que el SOAT tuvo su origen en el Convenio Europeo sobre la Responsabilidad Civil por daños causados por vehículos automóviles firmado el 14 de mayo de 1973, en el que se comprometía a cada Estado contratante a adaptar su derecho interno a las disposiciones de tal convenio.

Respecto a la historia de la implementación del SOAT en Colombia, es evidente que solamente hasta el primero (1^o) de abril de 1988 entró en operación el seguro obligatorio SOAT, a pesar de estar reglamentado desde el año 1970 por el Código Nacional de Tránsito. A partir de allí las tarifas del SOAT, así como sus condiciones generales han sido modificadas en el transcurso de los años.

Se realizó un análisis total de la reglamentación jurídica del SOAT desde sus inicios, entre los más importantes se encuentran el Decreto Ley 1344 de 1970 por el cual se impone la obligatoriedad del seguro por daños a las personas causados en accidentes de tránsito; la Ley 33 de 1986 a partir del cual entra en operación el seguro obligatorio SOAT y el Decreto 3990 de 2007 en el cual se regula el proceso de reclamación del SOAT.

2.    PLANTEAMIENTO INVESTIGATIVO

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Cuando se implemento la obligatoriedad del seguro de accidentes, se pretendió cumplir unos objetivos determinados, objetivos que son la razón de ser de este seguro y por ende es pertinente tenerlos en cuenta, dentro de los que se encuentra la provisión de soluciones a fenómenos que afectan a grupos familiares, ya que el legislador no desconocía que la perdida de uno de sus miembros por un accidente de circulación, muchas veces los dejaban en la indigencia cuando dependían económicamente de este.

Otra de las razones, obedeció a que gran porcentaje de los recursos del sector de la salud pública eran utilizados en la atención de las víctimas de accidentes de tránsito, por lo cual era necesario convocar la participación del sector privado en la cobertura de estos gastos, a fin de evitar inestabilidad en la prestación del servicio de salud.

Pero quizás el objetivo más relevante, es el deseo de proteger a los perjudicados por un accidente de tránsito ante la eventualidad de que el responsable se encuentre insolvente; con lo anterior se hace referencia al alcance del SOAT.

Por otro lado se analizó la efectividad de este seguro, entendiendo por esta, si se está o no cumpliendo con la obligación de adquirir el SOAT, pues se puede presentar cierta renuencia por parte de los usuarios, la cual se puede manifestaren la no adquisición de este seguro o peor aún en el porte de un SOATfalso.

Finalmente se indagó por la incidencia de su utilización, bien sea positiva; como sería su papel activo en la sufragación de los gastos en razón de un accidente de tránsito, o bien negativa; como sería el incremento en el costo de vida por su adquisición.

Todo lo anterior nos llevó a formular la siguiente pregunta ¿Cuál ha sido el alcance, la efectividad e incidencia que ha tenido la aplicación del SOAT en la ciudad de Neiva en el periodo 2005-2007?

3.    JUSTIFICACIÓN

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Colombia es un Estado Social de Derecho y por ende está obligado a velar por la protección de sus asociados. Esto se ve manifestado en el SOAT, pues éste se destina a la protección de la vida e integridad de las víctimas de un accidente de tránsito, por lo cual es innegable la función social que presta, y es precisamente este carácter social lo que destaca la relevancia de esta investigación.

Igualmente cabe resaltar que en la ciudad de Nelva se presenta un gran número de accidentes de tránsito, comparado con algunas ciudades de similar población y es donde el SOAT juega un papel importante cubriendo los gastos establecidos en los amparos del mismo.

4.    RESULTADOS

En adelante, se presentaran los resultados teóricos referentes a los elementos, atributos y características del SOAT y seguidamente se mostrarán los resultados estadísticos y documentales de la investigación en relación con el alcance, efectividad e incidencia de la aplicación del SOAT en la ciudad de Neiva dentro del periodo 2005-2007.

4.1    Resultados teóricos.

En este apartado se tratarán las cuestiones generales del SOAT, para posteriormente iniciar un análisis y desarrollo con técnica y precisión del objeto concreto de la investigación.

4.1.1    Sistemas de Seguro Obligatorio de Automóviles.

En Latinoamérica se contemplan dos sistemas de seguro obligatorio de automóviles. Ellos son: El seguro de accidentes personales y el seguro de responsabilidad civil.

El seguro de accidentes personales participa de las características del seguro de personas y tiene como fin reparar en forma automática, los daños corporales sufridos por las víctimas de accidentes, sin importar para ello las cuestiones atinentes a la responsabilidad civil. Colombia se encuentra dentro de este sistema.

En lo que al seguro de responsabilidad civil se refiere, se debe decir que se fundamenta en un seguro de daños y está llamado a operar cuando al asegurado conforme a la ley civil se le considere responsable del daño. En otros términos, en esta clase de seguro, el asegurador se encuentra obligado a indemnizar los perjuicios patrimoniales que cause el asegurado con motivo de la responsabilidad en que incurra.

4.1.2    Definición del SOAT.

El SOAT, según el Estatuto Orgánico Del Sistema Financiero, “es el seguro obligatorio de accidentes de tránsito que deben adquirir todos los vehículos que circulen por el territorio nacional”. (Articulo 192)

En caso de la ocurrencia de un accidente de tránsito, el SOAT es quien va a cubrir los daños corporales que hayan sufrido las personas, ya sean peatones, conductores o pasajeros. Por eso es necesario determinar que dichos daños han sido sufridos por las personas, y no por los vehículos como consecuencia de la colisión.

4.1.3    Amparos del SOAT.

Los amparos nombrados en su regulación normativa son los siguientes:

•    Primer amparo: Garantiza los recursos necesarios para brindar la adecuada atención médica inmediata que requieren todas las personas lesionadas.

•    Segundo amparo: Se refiere a la indemnización por incapacidad permanente.

•    Tercer amparo: Se trata de la indemnización por muerte de la víctima ocurrida al momento del accidente de tránsito, o en el año siguiente al siniestro.

•    Cuarto amparo: Relacionado con los gastos funerarios de quienes fallecen.

•    Quinto amparo: Contiene los gastos de transporte y movilización de las víctimas al centro asistencial.

4.2 Resultados Estadísticos y documentales.

En este punto se hará referencia al alcance, efectividad e incidencia del SOAT con apoyo de la doctrina, la jurisprudencia, datos estadísticos, casuística, entre otros, tratando de concretarlo en la medida de lo posible al ámbito territorial que comprende la ciudad de Neiva.

4.2.1 Alcance

Uno de los objetivos y quizá el más importante que pretende alcanzar el SOAT es la adecuada protección a las víctimas de un accidente de tránsito: “...no se debe permitir la circulación de vehículos sin la garantía adecuada para responder de los daños que causen, sin la solvencia necesaria para indemnizar a las victimas. Para ello es preciso establecer el principio de obligatoriedad del seguro de automóviles”. (Compilación de la Superintendencia Bancaria. (1990). Pág. 191)

En este orden de ideas, se procedió a determinar el alcance de protección a la víctima por el SOAT, desde una perspectiva jurídica. Para cumplir con ello, fue pertinente realizar el estudio a partir de tres aspectos: Los vehículos objetos de la obligación, los accidentes de tránsito y la calidad de la víctima.

El Estatuto Orgánico del Sistema Financiero en su artículo 192 numeral 1°, señala la obligatoriedad del seguro para todo vehículo automotor que transite por el territorio nacional. A su vez, el mencionado estatuto, define el vehículo automotor como ”todo aparato provisto de un motor propulsor, destinado a circular por el suelo para el transporte de personas o bienes, incluyendo cualquier elemento montado sobre ruedas que le sea acoplado”. (Artículo 192 numeral 3^o)

Desde este ángulo se aprecia que el campo de protección a la víctima es bastante amplio. No obstante lo anterior, existen ciertos casos, como ciertos tipos de vehículos, que no son objetos de esta obligación.

No se puede desconocer que en la praxis, cierto tipo de maquinaria, ejemplo típico el tractor, es utilizado como medio de transporte para trayectos cortos, pese a que esta no sea su función. Este tipo de maquinaria no se encuentra obligada a la adquisición de un seguro contra accidentes de tránsito, pues están destinados a actividades agrícolas y no a la circulación por el territorio nacional.

Otro caso similar es la posibilidad de expedir una póliza de seguro obligatorio de accidentes de tránsito a un remolque.

A primera vista, parece justificable la implemen-tación de un seguro obligatorio para los anteriores casos y demás similares; sin embargo la adquisición de un seguro, implica un costo, lo cual demerita su empleo si se tiene en cuenta que los accidentes causados por esta clase de máquinas al circular por una carretera no son muy frecuentes. Además cabe anotar, que las víctimas en estos eventos no quedan desprotegidas, pues pueden buscar que se declare la responsabilidad civil del causante del daño.

Ahora, es importante determinar que eventos abarca la noción de accidentes de tránsito, pues así mismo es el campo de protección a la víctima.

Conforme al Decreto 1283 de 1996, “uno de los requisitos para que un hecho pueda ser considerado como accidente de tránsito es que el daño tenga ocurrencia en una vía publica o en una privada con acceso al público y con destinación especifica al tránsito de vehículos, personas y/o animales”. (Articulo 30)

Es evidente que se restringe en cierta medida la protección a la víctima. Para su examen, mencionaremos algunos casos sometidos a consideración del comité jurídico de FASECOLDA, los cuales confirma la mencionada restricción.

En uno de estos casos, se considera la posibilidad de ser objeto de cobertura por el SOAT la lesión que sufrió una persona que se encontraba en el parqueadero de un edificio, al cual solo tiene acceso a los habitantes de! mismo, mientras un conductor sacaba su automóvil.

El comité jurídico de FASECOLDA al respecto, manifestó lo siguiente: “En opinión del comité se trata de un recinto privado y las lesiones en accidentes acaecidos en dichas vías, no serán catalogados como de tránsito y por lo tanto, no estarán cubiertas por el seguro". (SOAT. Conceptos del Comité Jurídico de FASECOLDA. Cuarta edición. Págs. 7-8)

No es de cuestionar la opinión del comité jurídico de FASECOLDA, pues es conforme a la ley. Sin embargo, no se puede desconocer que la ley consagra una clara restricción a la protección de la víctima, por el solo hecho que el accidente tenga ocurrencia en un lugar que no es de acceso al público en general. Este hecho genera cierta desigualdad contrarío a lo pronunciado también por el comité si el accidente ocurriera en un parqueadero público, pues en ese caso, el SOAT cubriría los gastos generados por el accidente.

Todo lo anterior refleja una clara limitante al campo de protección de la víctima sin justificación alguna, pues la conducción de automóviles genera un grave riesgo social, independientemente de las características de la vía en donde se desarrolle dicha actividad.

En cuanto al alcance de protección a la víctima no existe limitación, pues el Estatuto Orgánico del Sistema Financiero dispone que “para movilizarse por el territorio nacional todo vehículo debe estar amparado por un seguro obligatorio que cubra los daños corporales que se causen a las personas en accidentes de tránsito, independientemente de su condición”. (Artículo 192 numeral 1^o). Igualmente el mencionado estatuto, indica que “iél valor de estas coberturas se entiende fijado para cada víctima”. (Artículo 193 numeral 1^o). Todo esto nos permite señalar que el SOAT opera independientemente de la calidad de la víctima, por tanto se aplica sin importar la condición de la víctima o el numero de víctimas.

Lo anterior se refleja en una consulta realizada al comité jurídico de FASECOLDA, en la cual se pone de presente la expedición de un seguro obligatorio de accidentes de tránsito para una volqueta, la cual puede llevar tres ocupantes en la cabina. El vehículo se accidenta causando lesiones a los tres ocupantes de la cabina y a ocho mas que viajaban en el vehículo. Con base en esto se pregunta si los ocho ocupantes que viajaban en el automotor, se encuentran amparados porel SOAT.

Al respecto, el comité manifestó que “así se esté contrariando las disposiciones de tránsito, no implica que se excluya su cubrimiento debido a que la póliza cubre a todas las víctimas de accidentes de tránsito”. (SOAT Conceptos del Comité Jurídico de FASECOLDA. Cuarta edición Pág. 43)

Así las cosas, queda claro que la calidad de la víctima no reprenda un limitante al alcance de protección de ía misma.

4.2.2 Efectividad

Para determinar la efectividad del SOAT, es preciso tener en cuenta los mecanismos con los que cuenta el Estado para lograr las metas fijadas al momento de la creación del mismo.

Indispensablemente se debe traer a colación las normas nacionales que regulan esta materia debido a que son estas las que en últimas determinan la aplicabilidad del seguro a nivel nacional y porsupuesto en la ciudad Neiva.

Para evitar innumerables referencias basta con señalar que el sistema jurídico colombiano posee amplia normatividad en lo que respecta al SOAT, especial mención se le debe hacer al Estatuto Orgánico del Sistema Financiero (Capítulos IV y V, artículos 192-200) el cual establece el régimen del seguro obligatorio de daños corporales causados a las personas en accidentes de tránsito. Este se hace importante al tener en cuenta que regula todos los aspectos de la póliza, sobre todo su obligatoriedad y función social.

Igualmente existen normas no menos importantes tales como el Código Nacional de Transito (Ley 769 del 2002) y el Decreto 1283 de 1999 (Capitulo V. Subcuenta de Seguro de Riesgos Catastróficos y Accidentes de Tránsito), entre otras, que velan por el goce efectivo del SOAT, ya sea imponiendo sanciones por no adquirirlo o determinando claramente los pasos a seguir para su reclamación en caso de accidente.

Por otra parte, el Estado mediante instituciones tales como la Superintendencia Nacional de Salud y la Superintendencia Financiera, vigila el estricto cumplimiento de las normas vigentes referentes al SOAT En este sentido el Decreto 1259 de 1994 (Articulo 4) estipula como sujetos de inspección, vigilancia y control al Fondo del Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito, además de estipular dentro sus funciones y facultades (Articulo 5), aspectos para la protección del seguro de accidentes de tránsito.

Por ultimo, es pertinente rescatar que para hacer efectiva la póliza, se hace necesario el uso de mecanismos jurídicos, tales como las acciones civiles y de forma extraordinaria la acción de tutela, que obliguen a las aseguradoras o a los centros hospitalarios a que cumplan con su deber legal de proteger a las víctimas de los accidentes de tránsito, bien sea por razón de indemnización o atención medica.

4.2.3 Incidencia.

Se entiende por incidencia los efectos que se generan a partir de la relación que se da entre el SOAT y los destinatarios del mismo, de tal manera fue pertinente analizar el grado de conocimiento adquirido con su implementación, la conciencia social en relación del presente fenómeno y finalmente la impresión económica.

Para este fin existe una base estadística derivada de una encuesta aplicada a los adquirientes de la póliza en la ciudad de Neiva. El instrumento que consta de un total de 10 preguntas se aplicó a 701 personas propietarios o conductores de vehículos, que se expone a continuación.

Gráfica 2. ¿Conoce a qué, o a quienes cubre este seguro?

A A todos los ocupantes de los vehículos, tanto pasajeros como conductores B A los peatones involucrados en el accidente C Incluye también reparación a los vehículos D A y B son correctas

En lo que respecta a la ciudad Neiva se debe tener en cuenta que es una ciudad con un índice de accidentalidad alto respecto de otras ciudades del país con similar número de habitantes según el informe de accidentalidad en las ciudades colombianas (2005-2007) del Fondo de Prevención Vial. Y si se entiende que su principal causa es la masiva circulación de motocicletas, las cuales representan el 50% del total de vehículos que circulan por el país que reclaman muertes al SOAT por accidentes de tránsito tal como lo muestra el sistema de información de la cámara técnica del SOAT (FASECOLDA), se hace imprescindible dejar claro que el seguro resulta EFECTIVO en la ciudad, y más aún si se aprecian las cifras en lo que se refiere al costo total que representan los heridos y muertos en los accidentes.

ACCIDENTALIDAD VIAL EN LA CIUDAD DE NEIVA EN EL PERIODO 2005-2007

COSTO

$ 33.922.000.000 $ 30.647.000.000 $ 103.780.000.000 $ 168.349.000.000

Definitivamente la gigantesca suma de dinero que se pagó por accidentes de tránsito en la ciudad de Neiva en dos años, demuestra que el SOAT resulta EFECTIVO porque cubre gastos que de otra manera el Estado y las empresas prestadoras del servicio de salud, no serian capaces de sostener

Sin embargo, Neiva con un parque automotor estimado en 31.847 (por todos tipo de servicio y combustible) según el Ministerio de Transporte, un número total de 58.375 comparendos impuestos en el periodo 2005-2007 por todo tipo de concepto, y comparado con 3.141 comparendos en el mismo periodo solamente por concepto de SOAT (No porte, falsedad, vencimiento), tal como lo indica la Secretaria de Transito Municipal, demuestra que existe una clara falencia en el desarrollo de la

EFECTIVIDAD, que se manifiesta en el incumplimiento de la obligación de adquirir el mismo, quizá porfactores mencionados atrás, o por falta de una mayor y estricta exigencia del mismo por parte de las autoridades encargadas.

De esta forma se precisa sobre la toma de conciencia por parte de la población Implicada sobre el entendimiento del riesgo que supone el desacatamiento y desconocimiento de la adquisición obligatoria del seguro de accidentes de tránsito.

Al responder la pregunta inicial objeto de la presente investigación, se concluye que el ALCANCE es poco limitado, sin embargo, existen ciertos campos que debieran ser analizados en aras de establecer un mayor ámbito de aplicación del seguro tales como vehículos objetos de protección, pero en especial aquellos evento catalogados como accidentes de tránsito. En este último evento se hace específicamente hincapié a los accidentes que ocurren en lugares sin acceso al público en general.

En cuanto a la EFECTIVIDAD se evalúa que precisamente el Estado cuenta con las herramientas suficientes para lograr la aplicación del SOAT, pero es preciso recalcar la necesidad de una estricta y continua vigilancia para evitar abusos que afecten a los adquirientes del seguro.

Por último, en relación a la INCIDENCIA, a pesar que existe cierto nivel de cultura y conocimiento sobre el SOAT hace falta una aproximación más estrecha entre el seguro y sus destinatarios principalmente en lo que tiene que ver con la relevancia social del mismo y los procedimientos para hacer efectiva la póliza en caso de siniestro. Igualmente, se observa la necesidad de estudiar el fenómeno económico para lograr un equilibrio no desde las perspectivas de las aseguradoras sino desde el destinatario.